买房时如果要办理贷款,需要考虑很多因素,要根据各项因素来选择合适的贷款年限、如果考虑买二手房,要格外注意,房龄太大的二手房可能会影响到房贷的申请。那么很多人想问了房屋贷款年限和房龄有关系吗?怎样选择合适的贷款年限?
一、房屋贷款年限和房龄有关系吗
房屋贷款年限和房龄为负相关关系,即房龄越大,贷款年限越短,房龄越小,贷款年限越长。贷款年限除了受房龄的影响,还受贷款人年龄的影响,贷款人年龄也与贷款年限是负相关关系。因此,在计算贷款年限时,房龄、申请人年龄都要考虑进去。
1、房龄通常超过20年就无法申请房贷,部分地区可能会放低要求,但是房龄也不能超过25年。房龄越大,风险就越大,银行在放款前会进行风险评估,当风险值过高时,银行就不会借钱给用户。因此,用户申请房贷的房龄也是很重要的,房龄过高时用户将无法获得贷款资金。
2、房龄除了会影响贷款审核结果,还会影响贷款的期限,房龄越高,可以贷款的期限就越短,想要贷款更长的时间,房龄是不可以过高的。用户申请房贷时,可以事先咨询房龄的问题,通常新房的房龄都很新,只有二手房才会存在房龄的问题。
3、房龄过高的房子,还会存在一系列的问题,比如维修费用高、升值空间小、可能遭遇征收等,这些问题都会导致银行拒绝房龄过高的房子申请贷款。
二、买房如何选择合适的贷款年限
1、看房产性质
通常普通住宅产权年限为70年,贷款年限长为30年;商业用房和房,产权年限为40年或50年,贷款年限长为10年;私有产权转让房、拍卖房长贷款期限为30年。
2、看房龄大小
房龄越老,贷款年限就越短。二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年,有的银行规定不能超过40年,也有的规定不超过50年。具体要看各个银行的规定,以及房屋的具体状况,比如地段、价值等。
3、看贷款人年龄
选择贷款年限的时候还应该结合贷款人的年龄来选,通常银行接受20岁的年轻人和50岁的中年人的贷款申请。一般来讲,贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁(或70岁)。
4、看个人实力
选择较长的贷款年限还款压力比较小,但选择较短的贷款年限对购房者的实力要求就比较高了,在贷款买房时,收入证明能直接反应借款人的还款能力。一般情况下,高收入人群,银行可能会建议贷款年限相对短些;如果借款人收入情况相对较差,银行会建议贷款年限相对长一些。